Alors? Ça vous terrorise ou ça vous motive? Mais d’abord, c’est quoi ça la «valeur nette»? Hé bien le concept de valeur nette signifie combien vous «valez» en pièces sonnantes et trébuchantes une fois comptées vos avoirs et vos dettes. Fort bien, mais on compte quoi au juste?
C’est facile de calculer votre valeur nette. Papier, crayon et calculatrice (ou encore un classeur Excel si vous préférez!) C’est facile, mais cela peut être aussi difficile émotivement. Si vous avez perdu le contrôle de vos finances, si vous ne savez pas où vous en êtes, cela peut vous faire un choc. Vous pouvez aussi avoir de belles surprises en faisant cet inventaire. Mais que cet exercice soit terrorisant ou source de motivation pour vous permettre d’atteindre vos objectifs, c’est surtout un exercice essentiel pour prendre le pouls de votre situation financière de temps à autres. Comme le budget, le bilan financier, le score FICO, le calcul de la valeur nette est un outil pour vous permettre de gérer votre situation financière.
Première étape: commencez par compter vos dettes:
- Hypothèque
- Prêts personnels
- Marge de crédit
- Carte de crédit
- Prêts à la banque Papa & Maman, ou à la banque Famille & Amis si tel est le cas
- Autres dettes
Dans mon cas particulier, je pourrais choisir de calculer 1/4 de la somme dûe sur l’hypothèque, puisque je suis co-propriétaire de ma maison avec 2 autres personnes. Je pourrais aussi calculer notre valeur nette familiale ou ma valeur nette comme individu. Je crois que cela dépend comment on gère ses finances. Dans mon cas, je préfère calculer ma valeur nette individuelle. Nous avons toujours fonctionné mon conjoint et moi en répartissant les dépenses communes en fonction de la proportion de revenus apportés par chacun, car nous trouvons que c’est plus équitable ainsi. Certains préfèrent tout mettre en commun, je trouve que c’est une question de «confort» au fond 
, et il n’y a pas une recette qui fonctionne pour tous.
Bref, dans mon cas, si j’additionne toutes mes dettes (1/4 de l’hypothèque sur l’immeuble et non l’hypothèque totale), j’arrive à la somme de 102 973$ comme dette totale.
Ensuite, il faut faire le décompte de ses actifs. Comme j’a comptabilisé mon hypothèque, il faut que je compte de la même façon la valeur marchande actuelle de ma maison… mais je dois en compter le 1/4 puisque j’ai compté 1/4 de l’emprunt! 
Donc, deuxième étape, comptez vos avoirs. Attention, tout comme vos dettes, vos avoirs peuvent fluctuer. Par exemple, la valeur de votre maison peut varier, celle de votre voiture dépréciera de jour en jour, celle de vos biens technologiques (TV, ordinateurs, etc) deviendra rapidement dérisoire. Pour ce type de biens dont la valeur peut fluctuer, utiliser leur valeur de revente sur le marché. Vous comprenez donc que le calcul de la valeur nette est un peu comme une fenêtre sur votre situation financière à un moment précis; ce calcul a une «date d’expiration», car nombre des paramètres peuvent changer.
Procédez donc au décompte de vos avoirs en fonction de leur valeur marchande pour les biens qui peuvent être vendus, et leur valeur nette actuelle pour vos épargnes:
- Valeur de revente de votre propriété (ou vos! si ça s’applique!)
- Valeur de revente de vos biens (véhicule, meubles…)
- Valeur de revente de vos actions
- Comptes d’épargnes
- RÉER personnels
- Épargne retraite avec votre employeur si vous en avez un
- Autres…
Si vous avez des comptes dans plus d’une institution financière, n’oubliez pas de les compter également! De mon côté, j’arrive au total des actifs à 103 415$, en évaluant sévèrement la valeur de revente de mes biens «variables». Dernière étape, soustrayez de vos actifs le total de vos dettes et vous obtenez votre valeur nette.
Dans mon cas, j’arrive à 414$ dans le positif, donc je suis contente . Par contre, il faut se rappeler que ce calcul vaut pour le moment présent où vous le faites. Votre portefeuille d’actions peut varier, la valeur de votre maison, la somme de vos dettes… plusieurs paramètres peuvent bouger. C’est une photo de votre valeur nette. Vous referiez l’exercice le lendemain que vos résultats pourraient être différents. Il est important de ne pas prendre cet exercice à la légère, et d’identifier vos forces et vos faiblesses en le faisant, et ensuite des pistes pour améliorer votre portrait pour la prochaine «photo»!
J’ai fait des calculs de valeur nette terrorisants, d’autres motivants. Je dois dire qu’ils étaient chaque fois influencés par la façon dont j’abordais la situation. Mais je suis beaucoup plus zen maintenant que je suis plus en contrôle de mes finances, car j’ai moins peur d’avoir de mauvaises surprises. Et vous? Avez-vous calculé votre valeur nette dernièrement? Dans quel état d’esprit étiez vous avant, pendant et après le processus?
Related posts:
Filed under: Bilan Financier,Dettes,Épargne,Maison,Retraite,Score FICO
Trackback Uri
Voila une procédure intéressante pour connaître sa valeur nette.
Avec la précaution de ne pas s’identifier à sa valeur nette économique. Si vous avez une valeur nette en forte hausse ou en forte baisse, il est utile de croire que vous conservez la même valeur en tant qu’être humain. Votre valeur économique est fluctuante, conditionnelle et calculée en net. Alors que votre être c’est du brut comme un diamant. Il n’y a rien à ajouter ou à enlever dans le cristal. Il faut juste sortir le cristal de sa gangue et le polir. C’est du rentable et du durable, de la valeur ajoutée inconditionnelle et sans limite. Investir sur soi est une valeur sure avec un taux de rendement exceptionnel.
avant de tenter le truc j’étais pessimiste quand au résultat.. J’ai fait le calcul en divisant le total par deux puisque on partage tout !! et là je crois qu’il y a un hic vu que le résultat obtenu est : 10000 €
alors là deux solutions soit j’me suis bien trompée et j’peux recommencer soit c’est bien le chiffre et là c’est trés trés réconfortant !!!
Raaaa ! L’exercice actif-passif-valeur nette. Moi, ça me fout à chaque fois en rogne comme un tamanoir à sec de fourmis…
Voilà plus de 15 ans que je m’y colle ! Et chaque année, je dois faire de la respiration ventrale pour me calmer.
Ma situation est quasi burlesque : je ne peux que constater, les mains liées dans le dos, que ma valeur nette est SUPER ÉLEVÉE depuis toutes ces années, qu’elle monte chaque année DE PLUS EN PLUS alors que j’ai DE MOINS EN MOINS de cash-flow en caisse. J’en suis au point où je n’ai même plus de quoi me payer des vacances. Naaan, même pas 8 jours en camping sauvage à la ferme.
Je n’oserais pas donner les chiffres, tellement c’est scandaleux.
Tout ce que je peux dire, c’est que la valeur nette en ce qui me concerne c’est plutôt de la valeur bête : inconvertible et plus solide qu’un bloc de béton armé. Bref, la cata.
Il n’y a donc pas que la valeur nette qui compte, il y a aussi la liquidité des actifs !!!
En tout cas bravo à toutes les deux pour vos résultats.
Bisouilles,
Wonder Lisette.
Bon Wonder Lisette tu soulèves mon intérêt… Serais-tu en train de prendre en compte ton cerveau dans le calcul de ta valeur nette!? Je suis sûre et certaine que celui-ci n’a pas de prix, mais tout de même LOL
Sérieusement, tu dois disposer d’un bien qui prend de la valeur tous les ans de façon incroyable?! Est-ce que nous sommes sur un cas “d’artiste”, c’est-à-dire qu’il faudra attendre que tu passes l’arme à gauche pour que ta descendance ou ta moitié puissent enfin y accéder? Je sais que tu as un excellent sens de l’humour Wonder Lisette, sinon je ne me permettrai jamais un tel commentaire, et de surcroît lorsque je suis invitée chez ma “partner in crime”, Mama-Zen
Bravo pour t’être assise et avoir calculé ta valeur nette Mama-Zen. En fait, une fois qu’elle est établie, elle prend toute sa valeur quand on la traque, c’est-à-dire qu’on suit si elle monte, ou si elle descend. Le site NetworthIQ (https://www.networthiq.com/) fait exactement ça. S’y inscrire est gratuit, et tu peux même comparer ta progression avec celle des autres membres si tu le souhaites
Excellent billet mamanzen!!!
Merci val pour ce bon petit site et à mamazen pour son billet, ça me donne maintenant envie de le faire!
Bonjour Jean-Luc et merci de votre commentaire! Vous amenez un point très intéressant en différenciant la valeur en tant qu’être humain de la valeur économique, j’aime beaucoup. Je suis bien d’accord que le meilleur investissement que l’on puisse faire c’est sur soi en tant que personne. Dans le cadre du calcul de la valeur nette (économique), quand on arrive pas aux chiffres que l’on souhaiterait, cela peut avoir un effet négatif sur l’estime de soi.
@petitesoeur, cela peut dépendre de la valeur de tes actifs. Parfois, on n’a pas beaucoup de «cash flow» (flux de trésorerie) mais nos actifs par exemple notre maison ont une valeur de revente qui changent la donne. Quand on calcule la valeur nette, on voit au fond combien il resterait dans nos poches si on liquidait toutes nos possessions et si on payait toutes nos dettes. Le calcul de valeur nette et tes flux de trésorerie c’est bien différent
c’est ça aussi qui peut porter à confusion parfois… on peut avoir une valeur nette élevée mais peu de sous en flux de trésorerie, ce qui fait qu’au moindre imprévus on n’a pas accès à des liquidités… d’où l’importance de construire un fond d’urgence et éviter le miroir aux alouettes de la marge de crédit (j’en sais quelque chose!!!)
@Wonder Lisette, tout comme Val je ne suis pas sur ce coup? À moins que ce soit je ne sais pas, tes épargnes pour la retraite ou la prise de valeur de ta maison, bref, des actifs qui n’entrent pas dans tes liquidités qui ont pris de la valeur?
D’ailleurs, merci Val pour ce lien, je vais aller voir de quoi il retourne! Et merci également CC de ton commentaire
!
Pour répondre à ta question, je trouve que c’est terrorisant, surtout lorsque tu es dans le rouge. Depuis le début de l’année je calcul mon net worth de façon régulière pour voir mon progrès et des fois je tremble lorsque je vois le résultat.
Bonjour Mama Zen,
Me suivre ? Simple : mon patrimoine est immobile à très long terme. Je te passe les détails mais en gros, ça donne de l’immobilier très immobile, de l’épargne pension bloquée jusqu’en 2030 et de l’héritage à la belge (= je l’ai mais je peux pas l’avoir).
Donc voilà. Une maison invendable me pompe tout mon fric. L’autre me rapporte la moitié de quasi rien (et ce quasi rien est pompé aussitôt). Si je sors de l’épargne pension avant l’échéance je vais me faire allumer par les impôts. Et c’est la deuxième femme de mon père qui bloque tout notre héritage et empoche les intérêts à notre place.
C’est un peu comme dans les films des Monthy Python : à force d’être idiot, ça devient drôle
)
Pour le moment, je tente une sortie du côté libéral de la force. Investir, ça semble une bonne option.
J’ai donc rajouté une case “valeur de formation professionnelle” dans mon bilan patrimonial. La vraie richesse, finalement, on la porte en soi non ?
Bisouilles,
Wonder Lisette
En effet Wonder Lisette, comme le soulignait Jean-Luc plus haut, notre vraie richesse est en nous… telle un cristal qui ne demande qu’à être poli! Ma mère parlerait de fleurs qui attendent d’éclore
pour ainsi montrer leur beauté au grand jour.
Aussi, je te souhaiterais quand même que l’autre dame laisse ce qui vous reviens… le problème dans ces cas là, c’est que chacun croit agir en son bon droit mais sans se préoccuper de savoir s’il fait du tort aux autres (quoi que… certains font sciemment du tort aux autres en souriant d’un air sardonique alors, ne généralisons pas).
Enfin, je rêve de relations humaines empreintes de respect entre nous tous… et de le voir de mon vivant même si j’ai 115 ans et plus une dent. L’espoir fait vivre
mais malheureusement ne remplit pas le frigo.
Bonjour
je viens de faire votre calcul et je suis très contente, je suis au moins à 30 000 euros de valeur nette car mon appart vaut beaucoup plus que ce qu’il me reste à en payer.
j’ai quand meme 10 000 euros de dettes (crédit conso, dette frêro), mais meme avec ca, je suis en bénéfice
ca rassure, meme si ca ne fait pas tout!!
PS j’aime bien votre site!
Bonjour Pauline et merci pour votre commentaire
! En effet, le calcul de la valeur nette permet de voir sa situation financière d’un autre angle. Sans effacer nos dettes, ça nous permet de constater que si demain on devait liquider ses principaux biens, les dettes seraient effacées et on aurait un petit pécule dans nos poches ou à tout le moins les dettes seraient payées!