CIBC propose désormais un relevé de carte de crédit qui répertorie vos achats en fonction de différents postes budgétaires. Autrement dit, cette carte «fait votre budget».
Ce nouveau produit n’est pas exclusif à CIBC. D’autres banques offrent des produits similaires: RBC Banque Royale a lancé la sienne fin mai, du côté de La Laurentienne c’est en juin. Par contre, rien à l’horizon du côté de Desjardins, TD, BMO ou Scotia.
Le principe est assez simple. Si vous portez presque tous vos achats sur votre carte de crédit, sachez que chaque marchand (restaurateur, dépanneur, magasin à rayon ou autre) dispose d’un code de secteur. Chez VISA, il y en a plus de 900!
Bref, le nouveau relevé classera en fait vos dépenses non plus uniquement par ordre chronologique, mais bien en les répartissant dans ces différents secteurs. Ainsi, vous auriez une idée réelle des sommes que vous avez allouées le mois dernier au poste de dépense épicerie par exemple.
Si le concept est à première vue intéressant, il n’est pas parfait. Les banques n’ont pas toutes les mêmes titres ou nombres de secteurs. De plus, certains regroupement peuvent laisser à désirer. Enfin, si vous fréquentez des grandes surfaces telles que Zellers ou Wallmart, vous pouvez y faire à la fois des achats de produits alimentaires, des vêtements, du divertissement (TV, jeux, jouets) et des meubles. Or, il n’y a pas un code par département dans ces magasins, quand vous payez, le terminal ne renvoie qu’un code donc tous ces achats se retrouveraient listés dans le même poste budgétaire.
Un autre aspect qui me dérange est le fait que cela risque d’encourager le recours au crédit plutôt qu’aux liquidités pour acquitter ses dépenses. Or, ce n’est pas parce que notre carte de crédit a une limite de 5000$ que l’on a 5000$ de liquidités par mois pour nos dépenses. De plus, nombre d’autres postes budgétaires, notamment le loyer ou l’hypothèque et les assurances, ne peuvent être payés par une carte de crédit.
Si cela peut aider certains à organiser leurs finances, pourquoi pas? Sauf que moi, je trouve que quand on a besoin d’organiser ses finances, mieux vaut éviter de se servir d’une carte de crédit : des finances désorganisées peuvent mener rapidement au surendettement.
Et à 20% d’intérêt, c’est un apprentissage qui coûte très cher.
Et vous? Que pensez-vous de ce principe? Est-ce que cela vous permettrait d’optimiser votre budgétisation ou la gestion de vos finances au quotidien?
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Bonjour. Je t’ai lu à partir du blog ‘Ca coûte un bras’ et j’aimerais t’apporte un éclairage sur le budget famillial. D’abord, on se sert d’une carte de crédit pour les achats courants. En fait, cela nous évite les frais élevés de Desjardins. Nous avions environ 60 transactions par mois et lors de l’augmentation des frais de desjardins, il aurait fallu dépenser 20$ par mois pour les transaction ou faire dormir 5000$ dans le compte de banque. Nous avons donc opté pour une carte de crédit. Nous avons présentement la MBNA Argent content qui offre 3% de remise sur l’épicerie et l’essence et 1% sur tous les autres achats. Bien sur, le taux d’intérêt est de 19.99%, mais on paye le compte au complet à chaque mois. J’obtient donc une remise de la carte de crédit, et j’économise 13$ par mois puisque je prend un plus petit forfait chez Desjardins.
De plus, pour le suivi du budget, j’utilise un logiciel qui s’appel Quicken. C’est super pratique; tu donwload les transactions de ta caisse/banque, tes cartes de crédits, tes RÉER et tu peux tout catégoriser afin de faire un suivi mois après mois. Tu peux aussi faire un budget et inscrire les dépenses récurentes ainsi que les payes.
Je peux donc avec Quicken planifier un gros achat et regarder les trois prochains mois si ca fait un trou dans le budget. Même chose avec les dépenses courantes. De plus, je peux faire des graphique, des tableaux et comparer entre deux mois différents ce qui a changé dans ma consommation. C’est vraiment très pratique pour le suivi des dépenses.
En espérant que ca t’aide,
JF
Bonjour JF et bienvenue sur Objectif dette ZÉRO!
en fait, je gère mon budget grâce à un chiffrier Excel tout simple. Bien que le titre de mon billet puisse suggérer que ma carte de crédit fasse mon budget, ce n’est pas du tout le cas 
! Je voulais simplement discuter de cette «innovation» que je trouve discutable point de vue utilité.
Merci pour ton commentaire
Pour gérer mon budget, j’ai déjà essayé Quicken et j’ai détesté. Trop d’options pour mes besoins
. Avant de changer mon ordinateur PC pour un Mac, j’utilisais Budget Express que j’aimais beaucoup car il était très simple à utiliser.
Il faut dire que je ne suis pas une fan de la conciliation bancaire. Mes dépenses varient peu d’un mois à l’autre, même pour les dépenses plus variables comme l’épicerie ou les achats de médicaments. J’ai des programmes automatisés d’épargne qui sont bien ancrés. Comme toi, j’utilise une carte de crédit et je paie le solde à chaque mois: c’est important afin d’éviter de payer des intérêts! Le programme de remise dont tu parles est intéressant, mais bien sûr il faut impérativement s’astreindre à régler son solde sinon ce n’est pas payant du tout!
Tu n’es pas le premier qui me souligne aimer Quicken! L’important est de trouver chaussure à son pied à mon avis, et de choisir une méthode qui nous demande le moins d’efforts possibles sinon on l’abandonnera.
De mon côté, je me lance aussi des défis dépenses zéro. Cela aide énormément à reprendre le contrôle lorsque l’on part sur une «dérape» de dépenses.
N’hésite pas à repasser par ici commenter les articles!
Au plaisir de te relire,
Mama Zen