Quand j’ai décidé de prendre en main mes finances, cela m’a permis d’accentuer mon virage vers une consommation réduite. En tant qu’éco-anxieuse qui se soigne (ben kin!), je voyais d’un très bon oeil le coup de hache providentiel dans mes dépenses inutiles. En effet, pourquoi acheter neuf quand on peut acheter usagé? Et parfois… pourquoi acheter quand cela ne nous apporte rien de plus? En fait… quand cela nous enlève quelque chose, en l’occurence, notre argent durement gagné.
Malheureusement, cet été avec l’achat de la nouvelle voiture et la rentrée scolaire, le coup a été rude dans mes finances 
. Donc, on repart sur des bases neuves et on refait le budget, histoire de se retrouver. De plus, j’ai intégré de nouvelles habitudes d’achat et je compte les maintenir, c’est à dire payer comptant. Cela me facilitera la gestion des journées dépenses zéro qui deviendront pour ainsi dire la norme autant que faire se peut 
.
Bref, c’est L’AUSTÉRITÉ QUI S’ANNONCE!!! Et honnêtement, ça ne me stresse même pas. Je m’en fiche pas mal. Ce maudit argent m’a causé tant de stress que j’en ai développé une quasi haine à son endroit. Ce qui, je le rappelle, dessert fort bien mon côté grano-vert-écolo-anxieuse-pour-la-planète (et son portefeuille).
Alors, il y avait un bon moment que je ne vous avais pas présenté de chiffres ici. Pour tout vous dire, je n’y pense pas (contrairement à Val qui est beaucoup plus disciplinée que moi à cet égard)! Ce n’est pas pour ne pas me commettre… mais plutôt un brin de paresse: j’aime pas faire des tableaux dans WordPress parce que je ne suis pas habile donc ça me prend un temps fou!!! 
Alors, vous êtes mieux d’aimer hein 
!
N.B. : Comme je suis rémunérée aux 2 semaines, le tout est recalculé sur cette base. Ainsi, je ferai un seul retrait par 2 semaines pour les dépenses variables… les sous iront dans mon pot mason (les fameuses Jars de Gail Vaz-Oxlade!). À la fin de la période, le montant restant dans le bocal ira au «service de la dette»!!!
| Revenus | Montant | Sous-total |
| Salaire net | 1350$ | 1350$ |
| Autres | 200$ | 1550$ |
| SOUS-TOTAL 1 |
1550$ | |
| Dépenses fixes | Montant | Sous-total |
| Hypothèque | (240$) | (240$) |
| Service de garde | (150$) | (390$) |
| Hydro-Québec | (80$) | (470$) |
| Prêt auto | (130$) | (600$) |
| Assurance H+A | (55$) | (655$) |
| Assurance vie | (70$) | (725$) |
| REEE | (20$) | (745$) |
| DETTE QUE JE HAIS | (240$) | (985$) |
| Carte OPUS | (35$) | (1020$) |
| SOUS-TOTAL 2 |
(1020$) | |
| Dépenses variables | Montant | Sous-total |
| Alimentation | (280$) | (280$) |
| Divers | (40$) | (320$) |
| Épargne (1) | (10$) | (330$) |
| SOUS-TOTAL 3 |
(-330$) | |
| GRAND TOTAL | 200$ |
Donc, théoriquement, je balance de 200$ par semaine, ce qui est quand même pas mal . Par contre, quand comme moi on est habitué aux imprévus (quelle antithèse tout de même!), mieux vaut un gros «buffer» que rien pantoute!
Vous aurez remarqué que j’ai éliminé l’épargne RÉER et l’épargne Mariage, et que seul un maigre 10$ va à mon fond d’urgence sur ING. Pourquoi? Considérant la dette substantielle que je dois rembourser (plus de 30 000$ avec les intérêts) et le fait que j’ai une marge de crédit, je préfère accélérer le remboursement de ma dette qui me coûte de l’argent plutôt que de tenter à la fois de payer ma dette et d’épargner.
Je peux me le permettre puisque côté RÉER, j’ai un prélèvement direct sur mon salaire qui occupe de toute façon la quasi-totalité de mon espace fiscal. Tout RÉER supplémentaire me permet d’écouler mes droits inutilisés, mais cela s’arrête là. L’épargne RÉER n’est donc pas prioritaire pour moi pour le moment. Pour le mariage, la somme à payer pour le projet sera couvert par les subventions déjà prévues que l’on recevra en décembre et en avril et par l’épargne dont je dispose déjà.
De plus, j’ai découvert un truc fort intéressant: je peux utiliser mes Boni-Dollars accumulés sur ma VISA pour obtenir un crédit voyage! Donc, un petit tour de passe passe: je paie mon voyage avec ma carte Visa que je rembourse avec l’argent économisé pour cela. Le relevé suivant me permet de faire un crédit avec mes Boni Dollars sur la somme déboursée! Pas pire non? Je m’auto-accorde un rabais hi hi hi!
Je suis donc fin prête pour battre des records du CONCOURS DÉPENSES ZÉRO!
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Moi aussi je suis prête pour le défi dépenses zéro. Tout comme toi, j’ai aussi souvent des imprévus (comme l’a si bien dit Dave Ramsey : Quand ça peut aller mal, ça va aller mal), je crois que ça vient avec la dette, un 2 pour 1 en quelque sorte. Tu gagneras beaucoup à utiliser l’argent comptant, j’utilise depuis plusieurs mois le système à enveloppe qui est le même que le système à pot et je trouve que c’est l’idéal lorsqu’on a des dettes parce que ça nous permet de voir combien d’argent il nous reste dans chacune des catégories de notre budget en tout temps. Après avoir payer ma visa il y a quelque mois, je me suis dit : “hey j’ai réussi à payer une carte alors pourquoi ne pas faire comme tous le monde et utilisé ma carte de crédit pour faire mes achats pour avoir des air miles?”. C’était une très mauvaise idée parce que le résultat à été que j’ai dépensé plus,
Pour ce qui est de ton idée de t’occuper que de ta dette et de laisser faire l’épargne jusqu’à plus tard, il y a 1 semaine de ça, j’aurai été d’accord avec toi. Mais j’ai réalisé que si on s’occupe juste de la dette on peut souvent manquer d’argent pour autre chose et ça nous amène à utiliser le crédit pour satisfaire nos besoins (si on peut qualifié un mariage de besoins …) alors on revient au même point de départ.
Pour finir, il ne faut pas oublier que ce qu’il y a de bien dans les finances personnellles c’est justement le fait qu’elles sont personnelles donc chacun peut choisir la méthode de gestion qui lui convient le mieux.
Bonne chance dans tes nouveaux objectifs !
P.S. – Quand est-ce qu’on commence le concours dépenses zéro ?
Salut Sarah!
Je comprends ton désaccord au sujet de l’épargne que je mets en attente pour le moment. Cependant, je considère avoir quand même un joli pécule de côté dans mes RÉER.
Au 31 décembre 2009, j’avais un capital accumulé de 19 000$ et quelques dans mon RÉER collectif (avec mon employeur). J’ai aussi accumulé environ 4500$ en RÉER personnels, et j’ai cotisé pour 1500$ au fonds FTQ cette année. Donc, si je délaisse les cotisations à l’épargne personnelle, mes RÉER collectifs, eux, continueront à s’accumuler puisque je ne peux pas arrêter les prélèvements à la source: la participation au RÉER collectif est obligatoire à mon travail.
D’autre part, j’ai des économies pour mon mariage et je compte utiliser les 2 prochains chèques de subvention du provincial (environ 620$ chacun) pour payer le solde sur le coût de notre voyage. Il nous reste les tenues et les alliances à acheter, et je n’ai pas l’intention de porter une robe à 800$, ni une alliance à 1000$. Je connais des gens pour qui ce type de dépenses sont indispensables pour un mariage réussi, mais ce n’est pas mon cas. Mon alliance serait en bambou que je serais très heureuse, crois-moi
! Mais bon, point de vue durabilité, je préfère rester avec un jonc en or. Comme je préfère les bijoux simples et discrets, de facto je tombe dans la catégorie des moins chers. Quant aux tenues, sans aller chercher une robe à 90$ chez Sears, on peut quand même trouver de très belles robes à moins de 300$. Pas de modèle Cendrillon, mais ça tombe bien ce n’est pas ce que je recherche 
.
D’autre part, considérant que j’ai une dette, dans ma tête c’est clair que tant que ma dette n’est pas au ZÉRO ABSOLU, je vis à crédit, même en utilisant de l’argent comptant. Pour moi, c’est une illusion de dire que je n’utilise pas le crédit tant que j’ai une dette à trainer, mais c’est mon avis personnel. Cependant, je ne peux pas cesser de vivre en attendant et mettre 100% de mon revenu au service de la dette! Alors, utiliser le comptant permet de dégager ces sommes supplémentaires qui sortent «d’on ne sait où» parce qu’on les dépensait sans trop s’en rendre compte en utilisant la carte de crédit.
Enfin, je suis 100% d’accord avec toi qu’utiliser une carte de crédit peut conduire à (re)creuser un trou dans ses finances. Pourquoi? Hé bien il n’existe pas encore une carte de crédit dotée d’une limite «sur-mesure» que le client contrôle lui-même. Je m’explique…
La carte de crédit ayant le plus petit montant est celle à 300$, généralement réservée aux étudiants. Pour les autres, ça commence à 500$ et les cartes les plus avantageuses (taux réduit, remises…) commencent à 5000$.
Or, si je me réfère à mon exemple de budget ci-haut, dans mon cas une limite de crédit de moins de 800$ serait suffisante pour régler la totalité de mes achats du mois. Encore mieux: pour être encore plus dans le sur-mesure, on pourrait établir la limite en fonction de nos barèmes budgétaires précis, soit à la semaine ou à la quinzaine! Ce serait merveilleux… sauf que les institutions financières ne feront jamais un truc du genre: pas assez PAYANT pour ELLES! Le consommateur dans tout cela, il peut bien aller se faire cuire un oeuf…
Enfin, je continue de nourrir mon fonds d’urgence… d’accord, 20$ par mois ce n’est pas énorme. Mais quand on commence à avoir une petite somme, cela peut nous éviter de recourir à la marge de crédit pour chaque petit pépin. Et comme le mien est chez ING et que cela prend 48h obtenir les fonds, cela aide aussi à évaluer si on fait bien face à un pépin… ou à un «besoin déguisé en pépin»
!
Merci pour ton commentaire très élaboré!
Et pour le concours… je voulais faire un suivi hebdomadaire alors si tu veux, je débute la semaine 1 dimanche qui vient! Avoir un objectif sur du court terme, ça permet aussi de rester motivé
.
alors comme ça on a laissé tomber le défi zéro dépense…. OHLALA!! c’est pas bien ça !!LOL!!
moi, j’ai juste( euh!!) fait de mauvais résultats pendant les vacances mais je me cramponne et ne lache pas..aujourd’hui j’en suis à 5 jours dépenses (dont 3 pour les courses alimentaires) pour septembre..inutile de dire que je continue le défi ; y aura-t-il de nouvelles “régles du jeu” concernant ce défi ?? !!
Je pensais également, comme Sarah, que privilégier la dette par rapport à l’épargne, est un peu risqué, non ?!! à moins que tu ai un fond d’urgence garni en conséquence…
en tout cas bonne chance et bon défi !!!!
Bon, 2 en 2 qui trouvent risqué de privilégier la dette par rapport à l’épargne. Je comprends. Je sais que si j’ai un imprévu, c’est sur ma marge de crédit qu’il échouera… Sauf que cet été s’est inséré dans mon budget un prêt auto. Alors là j’ai l’impression d’avoir reculé (de 14 680$ pour être précise). Et j’ai réalisé un truc: tant que j’aurai une dette, je serai dans le rouge! Et considérant les taux actuels qui sont (même s’ils ont augmenté dernièrement) faméliques… je préfère tenter de restreindre au max mes dépenses pour accélérer le paiement de ma dette avant qu’ils ne remontent trop!
Je précise par contre ma stratégie (j’avoue que je n’ai pas été claire!): comme je fonctionnerai avec les fameuses ”jars”… s’il me reste par exemple 20$ à la fin des 2 semaines, hé bien je retire 20$ de moins que prévu pour mes dépenses à venir… ce qui laisse un 20$ supplémentaire dans mon compte. Quand le montant équivaudra par exemple à 2 paiements sur ma dette, hé bien j’en ferai 1. Ce qui me laissera 1 paiement d’avance dans mon compte. Mon prêt à mon père et mon prêt auto étant des prêts ouverts, je peux faire un versement supplémentaire en tout temps…
Si j’ai laissé tombé le défi dépenses zéro? Nnnnonnn… mais côté mauvais résultats, moi aussi ça a été plus fréquent
.
Donc on reprend le défi demain dimanche et dévoilement des résultats samedi prochain fin de journée!
Rappel des règles du jeu
: on doit faire le plus de jours consécutifs sans dépenser d’argent!!! Par contre, sont exclues les dépenses prévisibles et obligatoires comme: achat de l’épicerie, paiement de l’hypothèque (ben kin!) et achat du laisser-passer bus. Je reprécise pour les postes type variable comme l’épicerie: on se fait un budget et on s’y tient, sinon les items non prévus entrés en extra comme par hasard dans notre panier font perdre la journée dépense zéro!
Go tout le monde
!!!