Ouf, difficile fin de journée. Moi qui étais joyeuse et heureuse de la vie, je viens de recevoir une douche froide. Très froide!
Téléphone de la Caisse, je retourne l’appel.
«Oui, je voudrais parler à ma conseillère Mme Chosebine, je lui retourne son appel.»
«Un moment je vous transfère»
(Musique d’ascenseur style violon qui a mangé une guimauve…)
«Chosebine, conseillère financière que puis-je pour vous?»
«Bonjour, c’est madame Chose, je retourne votre appel.»
«Ah oui je voulais vous parler de votre marge. Mon superviseur veut que je la convertisse en prêt personnel car elle est trop élevée. J’ai préféré vous appeler avant de procéder.»
«…»
«Voyez-vous, je sais que vous avez eu des ennuis, mais j’aimerais que vous me parliez de votre situation financière…»
Pause… tentative d’explication calme et sans crise de larmes… je ne sais déjà que trop bien qu’elle ne pourra pas m’aider de toute façon… je me sens prise au piège comme un animal et je suis terrorisée.
«Bon, je comprends Mme Chose, mais je n’ai pas le choix. Ou vous baissez votre marge à 75% de sa capacité rapidement, ou je la convertis en prêt.»
«Si vous la convertissez en prêt, vous me coupez les ailes. Je ne serai pas capable de la payer.»
«Je comprends. Mais vous n’êtes pas admissible à un emprunt sur l’équité de votre maison, et le montant dû est trop élevé.»
«Et si on fait une conciliation?»
Pause calculette.
«Si on fait une conciliation, sur 10 ans à 13% d’intérêt, vous aurez remboursé votre carte, votre marge et votre prêt à raison de 420$ par mois.»
10 ans. 10 ans!!!
J’ai craqué, je ne pouvais plus parler. Je lui ai demandé du temps pour y penser. J’ai appelé mon père.
Et là, j’ai pleuré. Comme une gamine. Il a été très gentil, il veut m’aider à trouver une solution.
Mais je ne me sens pas soulagée pour autant.
En révisant mon budget et en cessant toute épargne (sauf mon pauvre fond d’urgence), je pourrais ramener ma marge à 75% en 7 mois.
Je doute qu’elle accepte.
Il faut que je réfléchisse. Et vite.
Si vous avez des idées, je suis preneuse…
P.S. : Merci à la personne qui a utilisé ma clef orange pour s’ouvrir un compte chez ING. Juste avant de passer ce coup de fil, j’étais allée voir mon épargne et j’ai vu le dépôt. J’apprécie votre geste de tout mon coeur.
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Yikes… Je suis sans voix… Yikes…
Surtout ne perd pas pied, ne perd pas le nord. C'est maintenant que tu dois garder la tête froide, plus que jamais.
La seule chose à laquelle je peux penser est que tu dois absolument trouver les fonds pour ramener ta marge… maintenant. Vends sur eBay, arrête le câble, mets ton conjoint et ta belle-mère à contribution, emprunte ce que ton père peut te prêter, utilise ton CELI, tes économies. Rassemble les fonds. C'est tout.
Et une fois que ta marge a baissé à 75% de sa capacité, je sais que tu y parviendras, tu es une battante et tu trouveras la solution, hé bien il faudra que vous gardiez le rythme… Il faudra continuer de la faire descendre… sans toucher aux cartes de crédit.
Vous devez absolument arrêter de dépenser sur des futilités… Le câble est une futilité… Ça prend de la maturité à un point ou à un autre, et il semble que vous soyez rendus là…
Je suis de tout coeur avec toi.
L'option Conciliation… Si tu as la possibilité de payer plus que $450 par mois, tu en verras le bout avant 10 ans… Tu pourrais peut-être respirer mieux avec cette solution… Je sais, 10 ans ça fait énorme comme ça mais tu rembourserais toute la dette (à condition de ne plus dépenser…) Quant au taux d'intérêt à 13%, c'est du vol manifeste! Tu ne pourrais pas jouer sur ce point et demander à faire baisser le taux?
Je te souhaite toute la force et le courage dont tu vas avoir besoin.
Hier j'ai beaucoup réfléchi dans le métro. Et mes parents ont également réfléchi de leur côté, mon conjoint aussi. Tous les quatre, on est d'accord sur un point: 13%, c'est du vol. En payant uniquement le versement proposé, cela ramène le coût total de l'emprunt à 49 000$, ce qui est inacceptable. Regardons les choses froidement: elle veut prendre mon emprunt au plus faible taux, ainsi que les deux autres, pour ramener le tout à 13%. Même mon prêt personnel n'est pas à ce prix (11,5%). C'est dégueulasse et cette proposition ne peut pas nous aider, point barre.
Pour le cable, l'inconvénient est la pénalité à payer puisque nous sommes à contrat sur 12 mois. Cependant, mon conjoint va regarder s'il est possible de suspendre le service sans frais (un peu comme on peut faire avec le cellulaire), sans casser le contrat pour que l'on puisse se revirer de bord. Cela fait longtemps que nous sommes clients là, ils seront peut-être ouverts à négocier.
«Troizio»… hors de question de mettre BMaman dans le coup. Nos relations sont trop tendues, et comme elle a contribué à notre pétrin mais est convaincue que tout est de notre faute… je n'ai pas d'énergie à mettre sur ce combat, encore moins si c'est pour me faire moraliser et qu'elle le commère à tout notre entourage. Ce n'est pas uniquement mon avis, c'est celui de mes parents et mon conjoint (j'espère qu'elle ne tombera jamais sur ce blog sinon…)
Nous en sommes venus à une conclusion: nous devons conserver notre capacité d'épargner, et il est hors de question d'accepter un taux d'intérêt plus élevé que celui de mon prêt. Mes parents m'ont proposé de concilier ma dette à 6%. On va évaluer la semaine prochaine le coût de tout cela, mais à date c'est la meilleure option que nous puissions avoir.
Ce qui les insulte (et nous aussi dans tout cela) c'est que ce n'est pas quand on arrive à 60 ans, que notre hypothèque est payée et nos enfants partis vivre ailleurs que l'on a besoin de taux préférentiels et de facilités d'emprunts… ce n'est pas là que l'on peut avoir besoin d'aide. C'est quand on a de jeunes enfants et que l'on est dans le départ de notre vie. Et que font les institutions financières? Elles veulent nous enchaîner avec des taux et des modalités impossibles, et le plus longtemps possible. Franchement dégueulasse.
J'aurai des nouvelles de cela la semaine prochaine, en attendant je suis zen, je ne peux rien faire d'autre. Parce que même en rassemblant toutes mes liquidités, je ne pourrais baisser ma marge au montant qu'elle souhaite en moins de 6 mois en raison de mes autres obligations de remboursement.
Et puis, en optant pour la proposition de mes parents, je leur ferait plaisir: ils ont une folle envie de faire chier Desjardins en les empêchant de m'attacher un boulet de la sorte au pied! Et puis, ils me savent très fiable.
On n'a quand même pas fait exprès d'avoir des mauvaises surprises avec les rénos, l'auto et les emplois perdus de mon conjoint. Là le vent tournait en notre faveur, pas question de les laisser nous renfoncer alors qu'on venait d'arriver à la surface.
ON NE SE LAISSERA PAS FAIRE.
Merci de ton soutient!!!
Ça fait chaud au coeur de se sentir appuyée.
La bataille est peut etre perdue, petit soldat, mais pas la guerre, bon courage pour affronter la suite!!
Merci petite soeur de ton soutien!!!
Et la guerre, j'ai bien l'intention de la gagner!
C'est excellent, vous n'êtes pas seuls, Ouf! 6%, ça c'est un taux! Surtout en cette période de crise.
Ouf, tu m'as vraiment inquiété avec ton billet. petitesoeur a très bien résumé le tout. Une bataille de perdu, il reste la guerre à finir
Je vois aussi que ton mari s'est mobilisé, c'est excellent!
Quant à Belle Maman, je suis sûre que vous savez très bien ce que vous faites. Après tout si elle est mieux en dehors du portrait, alors be it.
Garde nous au courant!