J’ai débuté la publication de mes objectifs 2011! Je vous invite à lire ce que j’ai écrit sur le sujet et qui sera ma ligne de pensée pour cette année.
Pour le moment, mes objectifs financiers n’ont pas vraiment bougés: je me concentre exclusivement sur le paiement de ma dette. Puisque je dispose d’une épargne-retraite automatique sur ma paie, épargne à laquelle mon employeur contribue (c’est un régime à prestations déterminées), je maintiens donc mes cotisations RÉER personnelles de façon très minimales, de même que l’épargne dans mon fond d’urgence… sur un principe de «micro-retraits».
Je sais que plusieurs ne sont pas d’accord de mettre autant d’emphase sur ma dette et de délaisser l’épargne. Cependant, pour ma part je crois que justement, tant que les taux demeurent bas je dois me dépêcher de m’en débarrasser. À noter également qu’il est faux de prétendre que je n’épargne pas. Ma cotisation sur salaire dépasse 440$ par mois, ce à quoi s’ajoute la part de l’employeur (10% de la masse salariale). Quant à mon fond d’urgence et mon RÉER personnel, je préfère y aller lentement mais sûrement…
D’autre part, j’ai 2 autres paiements récurrents qui se sont ajoutés à ma liste: la nouvelle voiture (l’autre a fini par crever) et les nouvelles fenêtres (et 1 porte). Ça a donc diminué la marge de manoeuvre dont je dispose à chaque paie, et je dois en tenir compte. C’est donc afin d’être réaliste que j’ai fait ces choix pour 2011.
Petit update… il me reste 123 paiements à faire sur ma dette, sur les 156 versements prévus. Ça avance, ça avance, malgré les hauts et les bas. J’ai 21% du chemin de fait et je suis bien contente, même si parfois, j’aimerais d’un coup de baguette magique me retrouver invertie d’une grande sagesse dans la gestion de mes finances. D’ailleurs, suite à la lecture de ce billet écrit par Val de finir-riche.net à propos de l’endettement des Québécois, je me suis dit que nous étions bien nombreux comme adultes à donner l’impression qu’on a rien entre les 2 oreilles quand vient le temps de gérer nos finances. J’avais commenté son billet en disant qu’on était souvent enfantins, attirés par la satisfaction et le plaisir immédiat plutôt que de penser à l’avenir…
Ça m’a fait penser à ce vidéo de Jamie Oliver, réalisant une expérience avec des enfants. Bon, ne regardez pas cela si vous venez juste de manger ou vous apprêtez à le faire 
… je vous explique après le lien que j’ai fait avec la gestion des finances personnelles !
Voyez la réaction des enfants?
Ils se fichent que ce soit mauvais pour eux, ils ont faim. Donc, priorité numéro 1: satisfaire leur besoin. Que cette bouffe soit dégoûtante ne les rebute plus, seul combler leur besoin compte.
Alors, je fais un lien, peut-être archaïque ou tiré par les cheveux… un besoin, ça peut-être vital ou non (manger vs s’offrir une voiture dernier cri). Mais une fois que l’on ressent un besoin, que celui-ci soit essentiel ou accessoire, nous cherchons à le combler… même si on sait que tel ou tel achat sera toxique pour nos finances.
Comme pour les croquettes de poulet quoi.
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je suis une mauvaise éléve … j’ai abandonné à la 40 eme seconde ^^ c’est toujours l’anglais qui coince !!
pour ce qui est des dettes, je fais un peu comme toi plus pour le remboursement et un peu moins dans l’épargne mais j’ai quand meme un petit coussin pour les mauvaises surprises
bonne chance pour tes objectifs !!
Merci petitesoeur et bonne chance à toi également! On reconstruit le petit coussin… lentement mais surement!
Je te jure que même uniquement avec les images, tu peux suivre l’essentiel de la démonstration…
Je t’encourages à le regarder à nouveau, quitte à fermer le son!!!
Pour résumer le propos de Jamie Oliver… il enseigne aux enfants comment sont fabriquées les croquettes de poulet. Il leur apprend que la poitrine est ce qui coûte le plus cher, ensuite les cuisses, pilons, ailes et bon il explique un peu pourquoi. Après, il explique que tout ce qui reste, c’est la carcasse (avec laquelle les gens sensés de font un bon bouillon!). Il se trouve donc que ces carcasses peuvent être vendues… de même que la peau, le gras et autres dégueulasseries… et qu’après un bon coup au «blender», l’ajout d’épices (sel), d’agents de texture et de colorants… quelques coups d’emporte-pièce, de la panure et une friture… on obtient des croquettes de poulet!!!
Oui, c’est dégueulasse (alors si vous achetez à l’occasion des croquettes, assurez-vous que ce soit écrit sur la boîte «faites exclusivement de viande blanche» pour être certains de ne pas manger de la carcasse passée au blender). Mais le pire dans la démo, c’est que les enfants, même après avoir été dégoûtés par le procédé de fabrication des croquettes… ONT RÉCLAMÉ DE LES MANGER. Pourquoi??? Parce qu’ils avaient FAIM. Tout simplement.
La possibilité de satisfaire un besoin immédiatement les a conduits à passer outre tout ce qu’ils venaient juste de voir!
Alors nous, adultes responsables, qui savons que notre carte de crédit est pleine et qui craquons quand même devant ce téléviseur au plasma pour seulement 25$ par mois… nous avons exactement le même comportement… mais en pire car le téléviseur, lui, ne comble pas un besoin vital comme manger (même des croquettes dégueulasses).
je ne regarderai plus les croquettes du meme oeil !!! déjà que j’étais pas fan mais là… c’est pas la peine de m’en proposer !!!!
)
Wow, vraiment une belle leçon, un beau parallèle entre ta vidéo et le comportement des gens vis-à-vis de leur dette… Je dois dire que ça m’a même fait de la peine de voir ces enfants lever le bras pour dire qu’ils voulaient manger de ces croquettes une fois qu’ils ont vu comment elles étaient faites… Yikes!
Pour ce qui est de tes objectifs, tu fais certainement le bon choix. Au bout du compte ce qui est important est que tu sois en accord avec toi-même, et que tu ne négliges pas tes finances. C’est exactement ce que tu fais, et même plus. Si tu rembourses ta dette il est normal que tu en aies moins pour ton épargne, et puisque tu essayes quand même d’en mettre un peu de côté je ne vois que des points louables dans tes choix. Ne lâche pas, tes paiements finiront par être une chose du passé, je suis certaine que tu seras plus vigilante la prochaine fois qu’il s’agira d’ouvrir les cordons de ta bourse.
Sur un plan plus personnel, je me languis d’avoir plus de temps pour commenter à ma guise, fouiller sur les sites de mes blogueurs favoris, dont le tien fait partie. Le temps m’échappe, entre les enfants, le travail, le chien maintenant (même si c’est temporaire) et les petites rénovations que j’ai entreprises dans la maison, il ne me reste plus grand chose. Enfin, merci pour ta mention et il est clair que je ne t’oublie pas!
Salut! est-ce que ton CELI est rempli (15 000$ pour 2011)?
Je choisirais un CELI rempli avant de mettre plus que 10% de ton salaire en REER (puisque cette portion est matchée par ton employeur).
Le CELI tu peux le sortir donc c’est aussi ton fonds d’urgence, et tu peux l’investir dans des actions qui rapportent des dividendes, ces dividences ne seront pas imposées tandis que ton REER tu ne peux pas retirer et tu vas payer l’impot dessus a ta retraite.
Et pour ce qui est de la dette, 100% daccord. il faut rembourser avant d’économiser/investir. Même à faible taux, l’intérêt est de l’argent imposé, donc 100$ d’intérêt prends 200$ de salaire (grosso modo). Tandis que 100$ de REER prends 100$ de salaire et 100$ de revenus de dividendes c’est pas imposé lorsque dans un CELI.
Je suis dans le même bateau, remboursement maximal et apres CELI, ensuite REER (je cotise deja la portion max qui est matchée par mon employeur)
salut, c’est mon premier post sur ce site et j’aime bien ce blog, c’est très intéressant et depuis quelques jours, j’ai tendance a changer ma facon de voir les choses sur les finances. Je m’apelle simon, jai 21 ans et je suis présentement en afghanistan. Donc je fais quand meme beaucoup d’argent pour mon age cependant, mes 4 dernières années ont été un fléau niveau finance et disons que mon dossier de crédit en a pris tout un coup ! j’ai présentement une note de 673 et ma solvabilité est a médiocre. Question argent, j’ai présentement 9000$ en reer, 1000$ comptant dans un coffret de sécurité. Ma dette de carte de crédit est clearer depuis 2 semaines , il ne me reste que ma voiture a payé ( soit 7500$ ) jai prévu de payer la totalité d’ici le mois prochain étant donné que je fais pres de 6500$ par mois. Par la suite, je n’aurai plus aucune dette et je prévois d’ouvrir un compte ing-direct ( étant donné que tout le monde en parle ) et de me faire un compte d’urgence avec 15000$ approximativement ( dans un compte celi ou cpg ? je ne sais pas encore ) jattend de voir ce que vous me conseillez..
Bref, j’aimerais avoir des commentaires et des suggestions sur ma situations, comment améliorer mon crédit car dans 1 ans, je prévois acheter ma première maison ( je ne sais pas si j’aurai droit à un prêt de la banque étant donné ma faible note… mais bon ) sinon en revenant de l’afghanistan, je prévois avoir envion 40 000$ d’actif ( comptant + placement ).
Que pensez-vous de tout cela ?
merci énormément et longue vie a ODZ !
simon
Bonjour Simon! Merci de votre visite et bienvenue sur ODZ! N’étant pas dans le domaine de la planification financière personnelle en tant que professionnelle, mon conseil serait que vous consultiez un professionnel pour votre projet immobilier
Un bon professionnel saura vous dire si vous pouvez vous qualifier pour un emprunt hypothécaire et à quel taux… et je vous encouragerais même à consulter plus d’un conseiller afin d’avoir une idée juste de votre situation et même (pourquoi pas) vous permettre de négocier les conditions les plus avantageuses pour votre projet!
À vue de nez de ce que vous indiquez, vous semblez être sur une excellente voie: vos dettes sont en voie d’éradication et vous économisez en fonction d’objectifs clairs. Une chose est certaine par contre: il est important de savoir que le temps est le meilleur des remèdes en termes d’amélioration de votre cote de crédit. Vous êtes jeune et vous mentionnez avoir eu des années difficiles avant aujourd’hui. La cote de crédit n’est pas le reflet du présent mais de la somme de vos «habitudes passées» en termes de consommation de crédit. Je vous invite à lire cet excellent billet posté par ma voisine de blog Val de finir-riche: http://finir-riche.net/Blogue/comment-ameliorer-votre-cote-de-credit-rapidement-et-la-maintenir/.
Bonne lecture!
Mama Zen
rebonjour,
merci pour votre réponse rapide ! Depuis le début du mois, je viens de tout clairer mes dettes ( voitures + carte mastercard ), très content de moi-même.
Je vais aller voir un conseiller a mon retour de l’afghanistan pour avoir des conseils pour les prets hypotécaires ainsi que ma cote de crédit.
Je vous tient au courant de mes finances. D’ailleurs, jai envoyer un grand e-mail à VAL a partir de son blog depuis 2 semaine, mais toujours aucune réponse, etes-vous au courant si elle serait absente ou.. ?
merci
simon
Bonjour Simon! Félicitations, vous êtes maintenant libre de dettes! Cela doit être un sentiment extraordinaire (que j’ai très hâte de vivre)! Pour Val, honnêtement je ne connais pas son emploi du temps
Je ne peux malheureusement pas vous être d’une grande aide à ce niveau!